Trade Republic Krypto Test 2026: Gebühren

Trade Republic hat sich als Broker für Aktien und ETFs einen Namen gemacht, doch wie schneidet das Krypto-Angebot im Test 2026 ab? Wir haben die Gebühren, die Funktionsweise und die Sicherheit des Berliner Neobrokers genau analysiert und zeigen, für wen sich der Handel lohnt – und wer besser eine Alternative wählt.

Trade Republic Krypto im Überblick: Mehr als nur ein Neobroker?

Trade Republic hat in den letzten Jahren eine bemerkenswerte Transformation durchlaufen. Ursprünglich als reiner Aktien- und ETF-Broker gestartet, hat sich die Plattform zu einem umfassenden Finanzdienstleister entwickelt, der auch den Handel mit Kryptowährungen anbietet.

Ein entscheidender Meilenstein war der Erhalt der Vollbanklizenz von der Europäischen Zentralbank (EZB) und der BaFin Ende 2023. Dieser Schritt hebt Trade Republic von vielen reinen Krypto-Plattformen ab und unterstreicht den Anspruch, ein voll reguliertes und sicheres Finanzinstitut in Deutschland zu sein. Für Anleger bedeutet dies ein höheres Maß an Sicherheit und Einlagenschutz.

Das Angebot umfasst mittlerweile über 50 Kryptowährungen, darunter Klassiker wie Bitcoin (BTC) und Ethereum (ETH), aber auch zahlreiche Altcoins. Parallel dazu hat das Unternehmen sein Produktportfolio stetig erweitert, etwa durch die Einführung einer Visa-Debitkarte mit einer innovativen 1%-Saveback-Funktion. Dieser Wandel vom spezialisierten Broker zum All-in-One-Finanz-Hub ist zentral für die Strategie des Unternehmens.

Diese Entwicklung macht Trade Republic besonders für Einsteiger attraktiv, die Aktien, ETFs und Krypto aus einer einzigen, vertrauenswürdigen App heraus handeln möchten. Die Benutzeroberfläche ist bewusst einfach gehalten und auf mobile Nutzung optimiert, was den Einstieg erleichtert.

Allerdings verbirgt sich hinter dieser Einfachheit ein Modell, das für erfahrene Krypto-Nutzer entscheidende Nachteile hat. Der Kern des Problems liegt in der Art und Weise, wie die Kryptowährungen verwahrt werden – ein Thema, das wir im nächsten Abschnitt detailliert beleuchten.

Der Haken: Keine echten Coins – Wie der Krypto-Handel bei TR funktioniert

Der größte und wichtigste Unterschied zwischen Trade Republic und spezialisierten Krypto-Börsen ist ein fundamentaler: Sie kaufen keine echten, transferierbaren Coins. Stattdessen erwerben Sie lediglich einen Anspruch auf die Kryptowährung, die treuhänderisch für Sie verwahrt wird.

Dieser Service wird von der BitGo Deutschland GmbH übernommen, einem renommierten und regulierten Kryptoverwahrer. Das bedeutet, Ihre Krypto-Assets liegen nicht direkt bei Trade Republic, sondern in einem Sammelbestand bei BitGo. Sie selbst erhalten niemals Zugriff auf den Private Key Ihrer Coins.

Das bekannte Krypto-Mantra „Not your keys, not your coins“ trifft hier voll zu. Da Sie nicht im Besitz der privaten Schlüssel sind, haben Sie keine vollständige Kontrolle über Ihre digitalen Vermögenswerte. Sie sind vollständig vom Treuhänder und von Trade Republic abhängig.

Diese Einschränkung hat weitreichende Konsequenzen für die Nutzung Ihrer Krypto-Assets. Da die Coins die Plattform nicht verlassen können, sind viele Kernfunktionen der Krypto-Welt für Sie unzugänglich. Sie können Ihre Coins nicht für Zahlungen verwenden oder an Freunde und Familie senden.

Ebenso ist die Teilnahme an DeFi-Protokollen (Decentralized Finance) ausgeschlossen. Funktionen wie Lending, Yield Farming oder die Nutzung dezentraler Börsen (DEX) sind nicht möglich. Auch das Verdienen von Zinsen durch Staking, wie es viele andere Plattformen anbieten, fällt bei Trade Republic weg.

Zusammengefasst: Das Trade Republic Krypto-Angebot eignet sich ausschließlich für Anleger, die rein auf die Kursentwicklung spekulieren und ihre Assets in einer regulierten Umgebung halten möchten. Wer jedoch die technologischen Möglichkeiten von Kryptowährungen nutzen und echte digitale Souveränität erlangen will, muss zwangsläufig auf eine andere Plattform ausweichen.

Kosten & Gebühren: Ist der Handel für 1 € wirklich so günstig?

Trade Republic wirbt prominent mit einer einfachen und transparenten Gebührenstruktur: eine Fremdkostenpauschale von nur 1 € pro Trade, unabhängig vom Ordervolumen. Dies gilt für Aktien, ETFs und eben auch für Kryptowährungen. Auf den ersten Blick erscheint dieses Modell unschlagbar günstig.

Diese Pauschale deckt die Abwicklung und Verwahrung ab und ist besonders bei kleineren und mittleren Investments sehr attraktiv. Kaufen Sie beispielsweise Bitcoin im Wert von 100 €, beträgt die Gebühr effektiv 1 %. Bei einem Kauf von 1.000 € sind es nur noch 0,1 %. Sparpläne auf Kryptowährungen sind sogar komplett von der 1-Euro-Gebühr befreit.

Allerdings gibt es neben dieser expliziten Gebühr noch einen zweiten, oft übersehenen Kostenfaktor: den Spread. Der Spread ist die Differenz zwischen dem Ankaufs- und Verkaufskurs einer Kryptowährung. Trade Republic agiert hier als Broker und leitet die Orders an verschiedene Handelsplätze weiter, wobei ein Spread entsteht, der als implizite Gebühr verstanden werden kann.

Unsere Analyse im Januar 2026 zeigt, dass der Spread bei liquiden Handelspaaren wie BTC/EUR und ETH/EUR konkurrenzfähig ist, aber bei kleineren Altcoins tendenziell höher ausfallen kann als bei spezialisierten Börsen. Er variiert je nach Marktvolatilität und Tageszeit. Es ist daher ratsam, die angezeigten Kurse vor einer Transaktion genau zu prüfen.

Im direkten Vergleich wird deutlich: Während die 1-Euro-Pauschale bei großen Orders sehr günstig ist, können die Gesamtkosten durch den Spread bei Trade Republic höher sein als bei einer Börse wie Kraken oder Bitvavo, die mit einem transparenten Orderbuch und niedrigeren Spreads arbeiten. Für Anleger, die häufig handeln oder sehr preissensibel sind, lohnt sich ein genauer Blick auf die in unserer Krypto-Börsen im Vergleich Übersicht gelisteten Anbieter.

Vor- und Nachteile: Für wen lohnt sich TR Krypto wirklich?

Die Entscheidung für oder gegen das Krypto-Angebot von Trade Republic hängt stark von den individuellen Zielen und dem eigenen Kenntnisstand ab. Die Plattform bietet eine einzigartige Kombination aus Einfachheit, Regulierung und niedrigen Fixkosten, die jedoch mit erheblichen Einschränkungen erkauft wird.

Das Angebot ist ideal für Anleger, die bereits Kunde bei Trade Republic sind und unkompliziert einen kleinen Teil ihres Portfolios in Kryptowährungen diversifizieren möchten. Wer sich nicht mit Wallets, privaten Schlüsseln und der technischen Komplexität der Blockchain auseinandersetzen will, findet hier einen sehr niedrigschwelligen Einstieg.

Für diese Zielgruppe überwiegen die Vorteile der Regulierung und der einfachen Handhabung. Man profitiert von der Kursentwicklung, ohne sich um die sichere Verwahrung kümmern zu müssen. Dies kann besonders für Anleger beruhigend sein, die den unregulierten Aspekten des Krypto-Marktes misstrauen.

Umgekehrt ist Trade Republic Krypto für jeden ungeeignet, der die volle Kontrolle und die technologischen Vorteile von Kryptowährungen nutzen möchte. Wer plant, seine Coins langfristig selbst zu verwahren, sie für Zahlungen zu nutzen oder am DeFi-Ökosystem teilzunehmen, wird hier nicht fündig. Auch die steuerlichen Vorteile, die sich aus der Einhaltung der einjährigen Krypto Haltefrist erklärt ergeben können, lassen sich nur durch einen Verkauf realisieren, nicht durch eine Übertragung.

Sicherheit & Regulierung: Die deutsche Vollbanklizenz als Alleinstellungsmerkmal

Im oft als „Wilder Westen“ bezeichneten Kryptomarkt ist der regulatorische Status eines Anbieters ein entscheidendes Kriterium. Hier kann Trade Republic mit einem Pfund wuchern, das kaum ein anderer Krypto-Anbieter in Europa vorweisen kann: eine deutsche Vollbanklizenz.

Als CRR-Kreditinstitut steht Trade Republic unter der direkten und strengen Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und der Deutschen Bundesbank. Dies stellt sicher, dass das Unternehmen hohe Standards in Bezug auf Kapitalanforderungen, Risikomanagement und Geschäftspraktiken einhält. Ihre Euro-Guthaben auf dem Verrechnungskonto sind zudem durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 € geschützt.

Speziell für das Krypto-Geschäft hat Trade Republic von der BaFin die Lizenz zum Betreiben des Kryptoverwahrgeschäfts gemäß § 1 Abs. 1a Satz 2 Nr. 6 des Kreditwesengesetzes (KWG) erhalten. Obwohl die Verwahrung an BitGo ausgelagert ist, bleibt Trade Republic der verantwortliche und regulierte Vertragspartner für die Kunden. Dies schafft eine klare rechtliche Grundlage und Verantwortlichkeit.

Diese umfassende Regulierung bietet ein Maß an Sicherheit, das bei unregulierten Offshore-Börsen nicht gegeben ist. Anleger können sich darauf verlassen, dass sie es mit einem etablierten Finanzinstitut zu tun haben, das deutschen und europäischen Gesetzen unterliegt. Im Falle von Streitigkeiten oder Problemen gibt es klare Ansprechpartner und rechtliche Wege.

Allerdings darf diese regulatorische Sicherheit nicht mit der Sicherheit der Krypto-Assets selbst verwechselt werden. Der Schutz der Einlagensicherung gilt nur für Euro-Guthaben, nicht für die Krypto-Bestände. Diese sind zwar durch den Verwahrer BitGo versichert, unterliegen aber dennoch den typischen Marktrisiken wie extremen Kursschwankungen.

Die starke Regulierung ist somit das überzeugendste Argument für das Trade Republic Krypto-Angebot, insbesondere für sicherheitsorientierte Anleger, die den Krypto-Markt aus einer vertrauten und geschützten Umgebung heraus erkunden möchten.

Die besten Alternativen für den Kauf echter Kryptowährungen

Für Anleger, denen der Besitz echter Coins und die volle Kontrolle wichtig sind, ist Trade Republic nicht die richtige Wahl. Glücklicherweise gibt es im Jahr 2026 zahlreiche exzellente Alternativen, die genau das bieten. Wir stellen die drei besten Optionen vor.

Alternative 1: Bitvavo – Die günstige Börse mit echten Coins & Staking

Bitvavo hat sich als eine der führenden europäischen Krypto-Börsen etabliert und ist unser Testsieger. Die Plattform mit Sitz in den Niederlanden kombiniert sehr niedrige Handelsgebühren (maximal 0,25 %) mit einer großen Auswahl an über 200 Kryptowährungen. Unsere Bitvavo Erfahrungen zeigen, dass die Plattform sowohl für Anfänger als auch für Fortgeschrittene geeignet ist.

Der entscheidende Vorteil gegenüber Trade Republic: Bei Bitvavo kaufen Sie echte Kryptowährungen, die Sie jederzeit auf Ihre eigene Wallet auszahlen können. Zudem bietet die Plattform einen unkomplizierten Staking-Service, mit dem Sie auf viele Ihrer gehaltenen Coins Zinsen verdienen und so ein passives Einkommen aufbauen können.

Alternative 2: Bison – Die App der Börse Stuttgart für einfache Bedienung

Bison ist die Krypto-Handelsapp der Börse Stuttgart und damit ebenfalls „Made in Germany“. Ähnlich wie Trade Republic setzt Bison auf eine extrem einfache Bedienung und richtet sich primär an Einsteiger. Der große Unterschied ist jedoch, dass Sie auch hier echte Coins erwerben, die Sie auf eine externe Wallet transferieren können.

Die Gebühren sind im Spread enthalten, der bei ca. 0,75 % pro Trade liegt. Es gibt keine zusätzlichen Pauschalen. Bison bietet eine kleinere, aber gut kuratierte Auswahl an bekannten Kryptowährungen und punktet mit dem Vertrauen und der Sicherheit einer etablierten deutschen Börse im Hintergrund.

Alternative 3: BitBox02 & Ledger – Warum eine Hardware Wallet die sicherste Wahl ist

Wer maximale Sicherheit und volle Souveränität über seine Krypto-Assets anstrebt, kommt um eine Hardware Wallet nicht herum. Geräte wie die BitBox02 oder ein Ledger speichern Ihre privaten Schlüssel offline und schützen sie so vor Hackern und Malware. Dies ist die sicherste Methode zur langfristigen Aufbewahrung.

Der Prozess ist einfach: Sie kaufen Ihre Kryptowährungen auf einer Börse wie Bitvavo oder Kraken und transferieren sie anschließend auf Ihre Hardware Wallet. Dort haben nur Sie die Kontrolle. In unserem Hardware Wallet Vergleich Übersicht finden Sie das passende Gerät für Ihre Bedürfnisse. Angesichts des aktuellen Fear & Greed Index von 8 (Extreme Fear) kann eine sichere, langfristige Verwahrung eine kluge Strategie sein.

Fazit & Persönliche Erfahrungen mit Trade Republic Krypto

Nach unserem intensiven Test 2026 lässt sich ein klares Fazit ziehen: Das Krypto-Angebot von Trade Republic ist ein zweischneidiges Schwert. Es ist eine exzellente Wahl für eine ganz bestimmte Zielgruppe, aber eine völlig ungeeignete für eine andere.

Für absolute Einsteiger, die bereits die Trade Republic App für Aktien nutzen und ohne großen Aufwand erste Erfahrungen mit der Anlageklasse Krypto sammeln möchten, ist die Plattform nahezu ideal. Die Kombination aus einfacher Bedienung, deutscher Regulierung als Vollbank und einer simplen 1-Euro-Gebühr schafft ein sehr niedrigschwelliges und vertrauenswürdiges Umfeld. Man investiert in die Kursentwicklung von Bitcoin & Co., als wäre es eine Aktie – unkompliziert und aus einer Hand.

Wer jedoch tiefer in die Welt der Kryptowährungen eintauchen will, stößt schnell an die Grenzen. Das Unvermögen, Coins auf eine eigene Wallet zu transferieren, ist der größte Nachteil und ein Ausschlusskriterium für jeden, der finanzielle Selbstsouveränität anstrebt. Ohne diese Funktion bleibt man ein reiner Spekulant und kann die vielfältigen technologischen Möglichkeiten des Ökosystems nicht nutzen. Unserer Meinung nach ist der Kauf von echten, transferierbaren Coins auf Plattformen wie Bitvavo der nachhaltigere Weg.

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