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Altersvorsorge · ab 1. Januar 2027

Altersvorsorgedepot 2027: So viel legt der Staat dazu

Kurz gesagt: Ab 2027 kannst du mit staatlicher Förderung in ETFs für die Rente sparen, ohne Beitragsgarantie. Auf bis zu 1.800 € Eigenbeitrag im Jahr gibt es bis zu 540 € Grundzulage, je Kind bis zu 300 € mehr. Das Altersvorsorgedepot löst Riester für neue Verträge ab.

Stand 28.10.2026Quelle Bundesgesetzblatt 2026 I Nr. 156
Phil · CryptoTuts GründerErstellt am 28.10.2026Quellen
Grundzulage
bis zu 540 €
50 % auf die ersten 360 €, 25 % bis 1.800 € Eigenbeitrag
Kinderzulage
bis zu 300 €
je Kind mit Kindergeld, Euro für Euro aus deinem Eigenbeitrag
Berufseinsteiger
einmalig 200 €
wer zu Jahresbeginn jünger als 25 ist
Mindestbeitrag
120 € im Jahr
höchstens 6.840 € Einzahlung im Jahr

Rechner

Wie viel Zulage bekommst du?

Gib ein, was du im Monat sparen willst. Der Rechner folgt Satz für Satz dem Gesetzestext und zeigt, was der Staat im Jahr dazulegt.

Kinder mit Kindergeld
0

Staatliche Zulagen im Jahr

240 €

auf 600 € Eigenbeitrag, das sind 40 % obendrauf. Ins Depot fließen 840 €.

Grundzulage
240 €
Kinderzulage
0 €
Einsteigerbonus
0 €

Bis zur vollen Grundzulage fehlen 1.200 € im Jahr, also 100 € im Monat. Über 1.800 € hinaus steigt keine Zulage mehr.

Rechnung nach §§ 84 bis 86 EStG in der Fassung ab 2027. Ohne Steuerersparnis über den Sonderausgabenabzug, die hängt an deiner ganzen Steuererklärung.

Anbieter

Altersvorsorgedepot bei Bitpanda

Bitpanda ist Werbepartner von CryptoTuts. Das Depot selbst gibt es erst ab dem Start 2027, heute geht nur der Eintrag auf die Warteliste.

Warteliste offenAnzeige · Bitpanda

Bitpanda nimmt jetzt Vormerkungen für das Altersvorsorgedepot an

Bitpanda will zum Start 2027 ein Altersvorsorgedepot mit ETFs anbieten und führt bis dahin eine Warteliste. Wer dort steht und ab dem Start in fünf aufeinanderfolgenden Monaten jeweils mindestens 50 € in ETFs investiert, kann bis zu 75 € Vorsorgebonus bekommen. Die staatlichen Zulagen kommen unabhängig davon dazu.

Bonus
bis zu 75 € Vorsorgebonus
Je Monat
10 € ab 50 € in ETFs
Early Bird
25 € nach fünf Monaten
Plätze
erste 10.000
Auf die Warteliste *Warteliste bis 31.12.2026, noch 64 Tage, sofern Bitpanda den Start nicht verschiebt
So bekommst du den Bonus
  1. Über unseren Link die Seite zum Altersvorsorgedepot bei Bitpanda öffnen und dich auf die Warteliste setzen.
  2. Ein verifiziertes Bitpanda-Konto haben oder bis zum Start eines eröffnen und verifizieren.
  3. Ab dem Start 2027 das Altersvorsorgedepot eröffnen.
  4. In fünf aufeinanderfolgenden Kampagnenmonaten jeweils mindestens 50 € in ETFs investieren, per Sparplan oder Einzelkauf.
  5. Bitpanda schreibt je Monat 10 € gut und nach dem fünften Monat zusätzlich 25 € Early Bird.

Laut Bitpanda gilt die Aktion nur in Deutschland und nur für vollständig verifizierte Bitpanda-Kunden, die nach dem Altersvorsorgezertifizierungsgesetz förderberechtigt sind, und nur für die ersten 10.000 Teilnehmer mit einer qualifizierenden Investition. Die Warteliste läuft seit 28.10.2026 bis 23:59 Uhr am Tag vor dem Start des Altersvorsorgedepots. Je Kampagnenmonat mit mindestens 50 € in ETFs gibt es 10 €, höchstens fünfmal. Die 25 € Early Bird gibt es nur bei Eintrag auf der Warteliste und einer qualifizierenden Investition in allen fünf Monaten. Eine Einzahlung ohne Kauf zählt nicht. Die Gutschrift kommt als E-Geld auf das Bitpanda-Konto, das Depot muss bei der Auszahlung noch bestehen. Wer sich von den Bitpanda-Updates abmeldet, scheidet aus. Ausgeschlossen sind unter anderem Mitarbeiter und Werbepartner von Bitpanda. Bitpanda kann die Aktion ändern oder beenden.

Geprüft am 28.10.2026 · Bitpanda Teilnahmebedingungen Vorsorgebonus (Altersvorsorgedepot)

* Werbung: Der Link ist ein Affiliate-Link, für den wir von Bitpanda eine Provision erhalten können. Für dich ändert sich nichts. Es gelten allein die Teilnahmebedingungen von Bitpanda, und Bitpanda kann Aktion und Produkt ändern oder beenden. Das Altersvorsorgedepot ist noch nicht verfügbar. Investieren ist mit Verlustrisiken verbunden, bis hin zum Totalverlust, und frühere Wertentwicklungen sind kein Hinweis auf künftige. Auszahlungen sind erst ab dem gesetzlich festgelegten Alter möglich, bei einer vorzeitigen Entnahme können staatliche Zulagen und Steuervorteile zurückgefordert werden. Die Zulagen gelten nach aktuellem Recht und können sich ändern. Keine Anlage- oder Steuerberatung. Teilnahmebedingungen bei Bitpanda

Grundlagen

Was das Altersvorsorgedepot ist

Das Altersvorsorgedepot ist ein staatlich gefördertes Wertpapierdepot für die Rente. Es kommt mit dem Altersvorsorgereformgesetz, das im Mai 2026 im Bundesgesetzblatt erschienen ist, und gilt für Verträge ab 2027. Bestehende Riester-Verträge laufen weiter, neue geförderte Verträge sind ab dann vor allem Depots.

Der große Unterschied zu Riester: Es gibt keine Pflicht zur Beitragsgarantie mehr. Dein Geld darf vollständig in Fonds liegen, und damit schwankt der Wert auch. Wer Sicherheit will, kann einen Vertrag mit Garantie auf 80 oder 100 Prozent der Einzahlungen wählen, sofern ein Anbieter ihn anbietet.

  • Standarddepot: Jeder Anbieter muss eine einfache Variante führen, deren Effektivkosten bei höchstens 1,0 Prozent im Jahr liegen.
  • Selbst wählen: Wer mag, sucht die Fonds aus dem Angebot des Anbieters selbst aus.
  • Einzahlung: höchstens 6.840 € im Jahr, gefördert werden die ersten 1.800 €.
  • Wechsel: Ein Umzug zu einem anderen Anbieter kostet in den ersten fünf Jahren höchstens 150 €, danach nichts.
  • Auszahlung: frühestens mit 65 oder mit einer früheren gesetzlichen Altersrente, spätestens mit 70.

Zulagen

So rechnet der Staat

Die Grundzulage hat zwei Stufen: 50 Prozent auf die ersten 360 €, danach 25 Prozent bis 1.800 €. Kleine Beiträge werden also am stärksten gefördert.

Rechenbeispiele zur Zulage
BeispielIm MonatZulagen im JahrIns Depot im Jahr
Azubi, 22 Jahreerstes Jahr mit Vertrag30 €380 €740 €
Angestellte, 38 Jahrezwei Kinder mit Kindergeld50 €840 €1.440 €
Selbstständiger, 45 Jahreohne Kinder150 €540 €2.340 €
Mindestbeitragein Kind10 €180 €300 €

Die Kinderzulage zählt für jedes Kind denselben Eigenbeitrag, Euro für Euro bis 300 €. Mit zwei Kindern reichen also schon 300 € im Jahr für 600 € Kinderzulage. Den Einsteigerbonus von 200 € gibt es einmal, wenn du zu Beginn des Beitragsjahres jünger als 25 bist.

Dazu kann eine Steuerersparnis über den Sonderausgabenabzug kommen, die das Finanzamt mit der Zulage verrechnet. Wie viel das ist, hängt an deiner gesamten Steuererklärung, deshalb rechnen wir sie hier nicht. Die Auszahlung im Alter wird später als Einkommen versteuert.

Krypto

Darf Krypto ins Altersvorsorgedepot?

Nein. Das Gesetz zählt abschließend auf, was im Depot liegen darf: Anteile an OGAW-Fonds, wozu die meisten ETFs gehören, offene Publikumsfonds und europäische langfristige Investmentfonds, jeweils höchstens in Risikoklasse 5 laut Basisinformationsblatt. Dazu kommen Euro-Anleihen von Bund, Ländern, Gemeinden und EU-Institutionen. Bitcoin, XRP und andere Kryptowerte fallen nicht darunter, Krypto-ETPs ebenso wenig, weil sie Schuldverschreibungen privater Emittenten sind.

Für Krypto-Anleger heißt das: Das Altersvorsorgedepot ist der geförderte ETF-Teil der Altersvorsorge, Krypto bleibt ein eigener Baustein daneben. Wie du Krypto regelmäßig und günstig kaufst, zeigt unser Krypto-Sparplan-Vergleich, und was beim Verkauf steuerlich gilt, steht in unserem Bereich Krypto-Steuern.

Einordnung

Riester, ETF-Sparplan und Altersvorsorgedepot

Drei Wege der Altersvorsorge im Vergleich
Riester (alt)ETF-SparplanAltersvorsorgedepot
Staatliche Zulagebis 175 € Grundzulagekeinebis 540 € plus Kinder
BeitragsgarantiePflichtkeinefreiwillig, 80 oder 100 %
Anlagenmeist Rentenversicherungfrei wählbarFonds bis Risikoklasse 5, Euro-Anleihen
Zugriff vor der Rentenur mit Rückzahlungjederzeitnur mit Rückzahlung
Neue geförderte Verträge ab 2027nur nach den neuen Regelnkeine Förderungja

Riester-Grundzulage bis Beitragsjahr 2026. Bestandsverträge können unter Bedingungen in die neuen Regeln wechseln.

FAQ

Häufige Fragen zum Altersvorsorgedepot

Ab wann gibt es das Altersvorsorgedepot?

Die neuen Zulagen gelten ab dem Beitragsjahr 2027, und eine Zertifizierung nach den neuen Regeln wirkt frühestens ab dem 1. Januar 2027. Wann ein einzelner Anbieter tatsächlich startet, entscheidet er selbst.

Wie viel Zulage bekomme ich?

Die Grundzulage beträgt 50 Prozent auf die ersten 360 € Eigenbeitrag und 25 Prozent auf alles darüber bis 1.800 €, zusammen höchstens 540 € im Jahr. Für jedes Kind mit Kindergeld kommen bis zu 300 € dazu, wer zu Beginn des Jahres jünger als 25 ist, bekommt einmalig 200 € extra.

Was ist der Mindestbeitrag?

120 € im Jahr, also 10 € im Monat. Darunter gibt es keine Zulage. Einzahlen lassen sich höchstens 6.840 € im Jahr, gefördert werden davon die ersten 1.800 €.

Kann ich Bitcoin oder andere Kryptowährungen ins Altersvorsorgedepot legen?

Nein. Das Gesetz zählt abschließend auf, was im Depot liegen darf: Anteile an OGAW-Fonds wie den meisten ETFs, offene Publikumsfonds und europäische langfristige Investmentfonds, jeweils höchstens Risikoklasse 5, dazu Euro-Anleihen öffentlicher Emittenten. Kryptowerte und Krypto-ETPs gehören nicht dazu.

Wer kann ein Altersvorsorgedepot eröffnen?

Förderberechtigt sind wie bisher bei Riester vor allem rentenversicherungspflichtige Beschäftigte und Beamte. Neu sind Selbstständige und Freiberufler unter 67, die eine Steuererklärung für das Beitragsjahr abgeben. Ob du im Einzelfall berechtigt bist, prüft am Ende die Zulagenstelle.

Was passiert mit meinem Riester-Vertrag?

Bestehende Riester-Verträge laufen weiter. Das Gesetz erlaubt, gefördertes Kapital auf einen neuen Altersvorsorgevertrag zu übertragen. Kosten und Bedingungen dafür legt der bisherige Anbieter offen, das Gesetz begrenzt sie.

Komme ich vor der Rente an das Geld?

Grundsätzlich nicht. Bei Verträgen ab 2027 beginnt die Auszahlung frühestens mit 65 oder mit einer früheren gesetzlichen Altersrente und spätestens mit 70. Wer vorher entnimmt, muss Zulagen und Steuervorteile in der Regel zurückzahlen.

Was ist die Warteliste bei Bitpanda?

Bitpanda will das Altersvorsorgedepot zum Start 2027 anbieten und sammelt bis dahin eine Warteliste. Ein Eintrag ist eine Voraussetzung für den Early Bird von 25 €, den es aber nur zusammen mit einer qualifizierenden ETF-Investition in fünf aufeinanderfolgenden Monaten ab dem Start gibt.

Methodik

Quellen und Stand

Alle Regeln auf dieser Seite stammen aus dem Altersvorsorgereformgesetz im Bundesgesetzblatt, das die §§ 84 bis 86 des Einkommensteuergesetzes und das Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz neu fasst. Rechner und Beispiele rechnen mit denselben Formeln. Die Angaben zur Bitpanda-Aktion stammen von Bitpanda selbst und tragen ihr Prüfdatum.

Die Zulagen gelten nach aktuellem Recht und können sich ändern. Diese Seite ist keine Anlage- oder Steuerberatung. Risikohinweis